Por: Rodrigo Cifuentes, socio Deal Advisory BDO en Colombia
Desde este mes, los colombianos —tanto personas naturales como empresas— pueden registrar lo que serán sus nuevos accesos al sistema financiero digital: las “llaves” del sistema Bre-B, una iniciativa liderada por el Banco de la República para masificar los pagos digitales interoperables en el país.
El nuevo modelo promete transformar la manera en que enviamos y recibimos dinero, haciéndolo más sencillo, seguro, inmediato y universal. Con la activación gradual de este sistema, Colombia se une a la tendencia global de alias financieros que ya se implementan en países como Brasil (con Pix) y la India (con UPI).
¿Qué son las llaves del sistema Bre B?
Las llaves son identificadores digitales únicos que permiten asociar una cuenta bancaria, billetera digital o depósito electrónico a un dato fácil de recordar. El objetivo es facilitar transferencias entre usuarios, evitando la necesidad de compartir largos números de cuenta.
Tipos de llaves autorizadas:
Desde este mes, los colombianos —tanto personas naturales como empresas— pueden registrar lo que serán sus nuevos accesos al sistema financiero digital: las “llaves” del sistema Bre-B, una iniciativa liderada por el Banco de la República para masificar los pagos digitales interoperables en el país.
El nuevo modelo promete transformar la manera en que enviamos y recibimos dinero, haciéndolo más sencillo, seguro, inmediato y universal. Con la activación gradual de este sistema, Colombia se une a la tendencia global de alias financieros que ya se implementan en países como Brasil (con Pix) y la India (con UPI).
¿Qué son las llaves del sistema Bre B?
Las llaves son identificadores digitales únicos que permiten asociar una cuenta bancaria, billetera digital o depósito electrónico a un dato fácil de recordar. El objetivo es facilitar transferencias entre usuarios, evitando la necesidad de compartir largos números de cuenta.
Tipos de llaves autorizadas:
- Cédula de ciudadanía (personas naturales)
- Número de celular
- Correo electrónico
- Clave alfanumérica generada por el usuario
- Código de comercio (para empresas o establecimientos)
Cada llave puede asociarse a una única cuenta, pero una misma cuenta puede tener varias llaves.
¿A quién aplica?
Empresas y comercios
¿A quién aplica?
Empresas y comercios
- Pueden registrar llaves asociadas a cuentas corporativas y usar códigos QR interoperables para recibir pagos directos desde cualquier banco o billetera digital.
- El modelo permite separar canales de ingreso (ventas, pagos, proveedores), simplificando la conciliación contable.
Personas naturales
- Cualquier colombiano mayor de edad con cuenta en una entidad participante podrá registrar sus llaves.
- Ideal para trabajadores independientes, estudiantes, receptores de subsidios, población no bancarizada y usuarios frecuentes de pagos digitales.
¿Cómo funciona el sistema?
Fase 1 – Registro de llaves (desde julio de 2025)
Los usuarios deberán ingresar a su aplicación bancaria o billetera digital, ir a la Zona Bre B, y registrar sus llaves. Si ya usaban alias en Transfiya o Redeban, podrán migrarlos.
Fase 2 – Transferencias y pagos (segunda quincena de septiembre)
Se habilitarán pagos entre personas y empresas usando únicamente una llave o escaneando un código QR. Las transacciones serán inmediatas (menos de 20 segundos), sin importar la entidad financiera.
Beneficios clave para Colombia
Interoperabilidad total
Permite enviar y recibir dinero entre bancos, billeteras digitales y cooperativas sin fricciones, en tiempo real y sin intermediarios.
Seguridad y privacidad
Al usar una llave (como el número de celular), no se comparte información bancaria sensible. Esto reduce la exposición al fraude y al error humano.
Inclusión financiera
Personas no bancarizadas o con acceso limitado a servicios financieros podrán recibir pagos digitales con solo registrar una llave y abrir un depósito simplificado.
Disponibilidad permanente
Las transferencias estarán activas 24/7, incluso fines de semana y festivos, lo cual beneficia tanto a consumidores como a comercios.
Costo cero (por ahora)
Durante su etapa inicial, el sistema no tiene costo para los usuarios. El Banco de la República ha anunciado que será gratuito registrar llaves y realizar pagos, aunque las entidades podrían implementar tarifas en el futuro.
Límites y condiciones
Fase 1 – Registro de llaves (desde julio de 2025)
Los usuarios deberán ingresar a su aplicación bancaria o billetera digital, ir a la Zona Bre B, y registrar sus llaves. Si ya usaban alias en Transfiya o Redeban, podrán migrarlos.
Fase 2 – Transferencias y pagos (segunda quincena de septiembre)
Se habilitarán pagos entre personas y empresas usando únicamente una llave o escaneando un código QR. Las transacciones serán inmediatas (menos de 20 segundos), sin importar la entidad financiera.
Beneficios clave para Colombia
Interoperabilidad total
Permite enviar y recibir dinero entre bancos, billeteras digitales y cooperativas sin fricciones, en tiempo real y sin intermediarios.
Seguridad y privacidad
Al usar una llave (como el número de celular), no se comparte información bancaria sensible. Esto reduce la exposición al fraude y al error humano.
Inclusión financiera
Personas no bancarizadas o con acceso limitado a servicios financieros podrán recibir pagos digitales con solo registrar una llave y abrir un depósito simplificado.
Disponibilidad permanente
Las transferencias estarán activas 24/7, incluso fines de semana y festivos, lo cual beneficia tanto a consumidores como a comercios.
Costo cero (por ahora)
Durante su etapa inicial, el sistema no tiene costo para los usuarios. El Banco de la República ha anunciado que será gratuito registrar llaves y realizar pagos, aunque las entidades podrían implementar tarifas en el futuro.
Límites y condiciones
- Límite por transacción: 1.000 UVB (aprox. $11,5 millones COP en julio 2025).
- Cada llave solo puede estar activa en una cuenta. Si se quiere mover, primero debe desvincularse.
- Las entidades financieras pueden fijar límites de frecuencia o monto por usuario, como medida de seguridad.
¿Qué deben tener en cuenta las empresas?
- Registrar llaves específicas para operaciones como recaudos, pagos a proveedores o transferencias entre cuentas.
- Capacitar al personal en el uso de códigos QR interoperables para ventas físicas y digitales.
- Prepararse para integrar estas soluciones con sus sistemas contables y de conciliación automatizada.
- Promover entre sus clientes el pago con llaves para reducir el uso de efectivo y evitar costos operativos asociados a tarjetas o cajeros.
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